من يشمله النطاق؟
ابدأ بالأنشطة التي تمارسها فعلياً وجهة تنظيمك، لا باسم الشركة فقط. تشمل إرشادات وزارة الاقتصاد والسياحة الصادرة في مارس 2026 الوسطاء العقاريين وتجار المعادن والأحجار الثمينة والمحاسبين والمدققين المستقلين ومقدمي خدمات الشركات والصناديق الاستئمانية الخاضعين لإشرافها. لمكاتب المحاماة جهة إشراف مختلفة، كما تختلف ترتيبات مركز دبي المالي العالمي وسوق أبوظبي العالمي. تحقق من نطاقك قبل اختيار البرنامج.
ما الذي يجب توفيره؟
- التسجيل في goAML عند وجوبه، مع ضبط الوصول المخول
- برنامج قائم على المخاطر يشمل الحوكمة والسياسات والعناية الواجبة والمراقبة
- مسؤولية الامتثال والتدريب والإبلاغ وحفظ السجلات
- إجراءات العقوبات المالية المستهدفة المنطبقة، مع مراجعتها وفق الإرشادات الرسمية ذات الصلة
لماذا يهم؟
تعكس إرشادات مارس 2026 المرسوم بقانون اتحادي رقم 10 لسنة 2025 وقرار مجلس الوزراء رقم 134 لسنة 2025. لا تعتبر النماذج القديمة محدثة لمجرد حملها شعار شركتك. تحقق من القواعد وجهة الإشراف ذات الصلة بأنشطتك.
اعرف عميلك لدى البنك وبرنامج مكافحة غسل الأموال لديك أمران مختلفان
عندما يطلب البنك مستندات الشركة فإنه يقيّم علاقته بعميله. هذا وحده لا يحدد إن كانت شركتك من الأعمال والمهن غير المالية المحددة، ولا يثبت الوفاء بالتزامات الامتثال الخاصة بها.
وبالمثل، إيصال التسجيل في goAML ليس برنامجاً تشغيلياً مكتملاً. افصل تقييم النطاق وإدارة البوابة ومسؤوليات الامتثال اليومية عند تكليف جهة بالدعم.
اجعل السياسة قابلة للتطبيق من الفريق
استخدم هذه الأسئلة الإدارية لاختبار عمل الإجراءات فعلياً. هذه أداة مراجعة تنظيمية، لا قائمة قانونية شاملة.
| السؤال | سجل عملي مفيد |
|---|---|
| من يقرر إمكانية بدء تعامل جديد؟ | مسؤول قرار محدد ومسار تصعيد واضح. |
| ما الأدلة التي تدعم القرار؟ | فهرس ملفات يبين المستندات المستلمة والمراجعة والناقصة. |
| ماذا يحدث عند تغير المعلومات؟ | سجل إجراءات يحدد سبب البدء والمسؤول وتاريخ الإنجاز. |
| هل يستطيع زميل تغطية الغياب؟ | تسليم مهام مضبوط دون مشاركة كلمات المرور. |
| كيف نعرف أن التدريب فُهم؟ | توثيق الحضور وتمرين عملي ومتابعة مسجلة. |
| هل يمكن تفسير الاستثناء لاحقاً؟ | السبب والاعتماد والأدلة بدلاً من قرار شفهي غير موثق. |
مراجعة عملية لبدء التعامل
افترض أن عميلاً محتملاً يقدم رخصة باسم وتعليمات دفع باسم آخر. لا تعدل الملف دون توضيح لجعله متطابقاً. سجل التناقض واطلب تفسيراً عبر الإجراء المناسب وأحله إلى مسؤول الامتثال المخول.
عدم التطابق لا يثبت وحده سلوكاً إجرامياً. وفي المقابل، معرفة اسم العميل ليست سبباً لتجاوز مراجعة مطلوبة. افصل الوقائع والافتراضات والقرارات.
لا تحول الشبهة إلى نقاش مع العميل
تتناول الإرشادات الرسمية الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة وحظر تنبيه العميل. على الموظفين استخدام مسار التصعيد الداخلي المعتمد، لا سؤال العميل عما إذا كان ينبغي تقديم بلاغ عن نشاط مشبوه.
لا تنشر سجلات العملاء أو الشبهات في محادثة عامة أو نموذج تواصل ميراكي أو أداة ذكاء اصطناعي غير معتمدة. استخدم قناة آمنة متفقاً عليها وإجراء الامتثال المخول.
اطلب نطاق دعم محدداً
قبل تعيين جهة دعم، افصل مراجعة الانطباق ومساعدة التسجيل وإعداد السياسات والتدريب والدعم التشغيلي المستمر. اسأل عن مسؤول كل مخرج والمعلومات المطلوبة والاستثناءات وطريقة تسليم العمل.
يمكن لميراكي مناقشة نطاق دعم مكافحة غسل الأموال وgoAML وتنسيق العمل المتخصص عند الحاجة. الاستفسار الأولي لا يعين مسؤول امتثال ولا ينقل مسؤوليات الإدارة.
دعم مكافحة غسل الأموال وgoAML دعم المستفيد الحقيقي ناقش نطاق الامتثال لديك
